吉安市人民政府

防范非法集资四部曲

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  一、非法集资的定义及有关法律责任规定

    （一）非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用于法律若干问题的说明》（法释〔2010〕18号），非法集资是违背国家金融管理法律规定，向社会公众（还包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资不道德需同时不具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

    （二）非法集资人的法律责任

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、不道德方式、危害结果等具体情况的有所不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者有期徒刑，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额极大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。罪集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别相当严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者充公财产。

（三）参予非法集资,法律不维护,政府不买单

根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行分担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩下的资金，按照集资人参予的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行分担损失。这意味著一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律维护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

    （四）去不正规化的理财公司工作要慎重，做业务员也是有风险的

   根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金获取帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，包含非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。

二、非法集资的表现形式及常见手段

（一）非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容甚广，展现出形式多样，从目前案发情况看，主要还包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要展现出有以下几种形式：

1、借栽种、养殖、项目开发、庄园研发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发售或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、抵押名为进行非法集资。

3、通过认领股份、入股收益进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、买入与出让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式展开非法集资。

6、利用现代电子网络技术结构的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期买入等方式展开非法集资。

7、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权展开非法集资。

8、利用互联网成立投资基金的形式展开非法集资。

9、利用“电子黄金投资”形式展开非法集资。

（二）四个少见手法

一是允诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额报酬。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额还清承诺本息，待集资超过一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参予人遭受经济损失。

二是捏造虚假项目。不法分子大多通过登记合法的公司或企业，旗号号召国家产业政策、积极开展创业创意等幌子，捏造各种欺诈项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，索取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘用明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在知名报刊上刊登采访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了已完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，捏造自己获得高额报酬的谎言，游说亲朋、同学或一家人加入，使参予人员很快蔓延，集资规模不断扩大。

（三）典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新的革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬可观的蓝图，把集资参予人的胃口“吊”一起，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参予人眼球。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举行各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；的组织集体旅游、考察等，赠送给米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或骗的“技术证书”“得奖证书”“政府批文”；公布一些领导巡视影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之低极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其坚信把钱放在他那儿不仅有相当可观的收入，而且比放到自己口袋里还安全，参予人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越扯越大。

第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善导致资金链脱落。集资参与人遭到惨重经济损失，甚至血本无归。

（四）非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了诱使群众上当受骗，超过非法集资目的，通常采行以下手段骗取群众信任。

1、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务注册等申请，奇特合法，实则没金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投放重金通过各类媒体甚至央视展开包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举办推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业研发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级纸盒为投资理财、财富管理、金融互助财经、海外上市、私募股权等形形色色的财经项目，并且承诺有借贷、可回购、低风险、高回报等。

3、混淆投资概念，常人难以辨别。不法分子把在地方股交中心上海证券交易所吹成上市，把在美国OTCBB市场上海证券交易所误解是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称之为新的投资工具或金融产品；有的利用官营、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、承诺高额回报，捏造“经商”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额还清先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱还清先前的本息，等超过一定规模后，便秘密转移资金，携款逃亡。

三、如何防止非法集资

（一）如时逢以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获得高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以投资基金入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册注册的；

5、以投资虚拟世界货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、餐馆等发放投资财经等内容广告传单的；

8、以的组织实地考察、旅游、讲座等方式招募老年群众的；

9、“投资、财经”公司、网站及服务器在境外的；

10、拒绝以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（二）防止非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看否取得企业营业执照，还要看是否取得涉及金融牌照或经金融管理部门批准后。二看宣传内容，看宣传中是否所含或似乎“有借贷、无风险、低收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，是不是实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正理解该产品及市场行情。二思产品否合乎市场规律。三思自身经济实力否不具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再要求。不要盲目坚信造势宣传、熟人讲解、专家推荐，不要被高利欲望盲目投资。 

（三）规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉落的不是“圈套”就是“陷阱”。要固守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，想到收益水平通不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理中伤双眼！

二要稳健，不要冒险。高收益意味著高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警觉，不要盲目。“收益可观、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警觉、再警觉！多留个心眼儿，绝不要听得风就是雨，盲目“随大流”投资！

（四）规避非法集资陷阱的“三看三思”法

三看：

一看否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准后文书，并向监管部门核实真实性；

二看投资理财产品否在批准的经营范围内；

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思：

一思是否真正理解该产品及市场行情；

二思投资收益否合乎市场经营规律；

三思自身经济实力否不具备抗风险能力。

    （五）慎重投资，防范非法集资陷阱

一是不要只能坚信所谓的高息“保险”、高息“财经”，低收益意味著高风险；二是不被小礼品感动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上会掉馅饼。三是要通过正规渠道出售金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做“三坎、两因应”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站坎人员、查产品、查单证，配合作好转账缴费、配合做好回访。四是留意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提醒，遇到涉嫌非法集资不道德及时检举滋扰。

四、有关注意事项

（一）金融业是特许经营行业，必须持牌经营

俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准后，专门从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可积极开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。资产管理业务，归属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须划入金融监管。居民如有财经需求，应该选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

（二）投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗？

一些不法分子旗号“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟世界货币”“虚拟世界资产”“数字资产”等方式吸取资金，侵犯公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、直销、诈骗之鉴，主要有以下特征：

1、网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具展开交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、蔓延速度快。一些不法分子通过租给境外服务器搭起网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实行违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。

2、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行抹黑，编造名目繁多的“矮小上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，声称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益低、风险较低”，具有较强唆使性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟世界货币价格走势、设置利润和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发售代币，或旗号共享经济的旗号以IMO方式展开虚拟世界货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

3、不存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值利润）和“动态收益”（发展下线利润）为诱饵，更有公众投放资金，并收买投资人发展人员重新加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。请广大公众理性看来区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，竖立准确的货币观念和投资理念，贯彻提升风险意识；对找到的违法犯罪线索，可大力向有关部门举报反映。

（三）消费返利这种模式可以参予吗？

近期，一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物抵本”“消费等于赚”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额归还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投放资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利广告宣传活动，存在较大风险隐患：

1、高额返利难以实现。返利资金主要源于商品溢价收入、会员和加盟商交纳的费用，多数平台不不存在与其允诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。

2、资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸取公众和商家资金，大量资金由平台掌控，存在转移资金、卷款跑路的风险。

3、运营模式不存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，必要向平台缴纳一定比例费用，谋取高额返利，平台则通过此方式超过快速吸取公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法，以所谓“动态收益”为诱饵，拒绝加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员重新加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述不道德具备非法集资、直销等违法行为的特征。

此类平台运作模式违反价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面对严重损失。按照有关规定，参予非法集资不不受法律维护，风险自担，责任轻视；参予直销科违法行为，将依法承担相应责任。请广大公众和商家提高警惕，增强风险防范意识和辨识能力，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。

  （四）养老领域非法集资有哪些？

  一些养老服务机构、企业旗号养老服务、健康养老名义，承诺高额回报，以向老年人收取会员费、床位费，欺诈销售“保健品”等手段，实行侵害老年人合法权益的非法集资、直销等犯罪，给老年人造成严重财产损失。此类活动不同于正常养老服务，存在较小风险隐患：

    1、高额返利无法构建。返利资金主要来源于老年人缴纳的费用，归属于拆东墙补西墙。多数养老服务机构、企业不存在与其允诺报酬相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系，高额返利仅为欺诈噱头。

    2、资金安全无法确保。一些养老服务机构明显超过床位供给能力承诺服务，或远超过可持续盈利水平承诺还本付息，并以办理“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值，吸取公众资金。大量来自公众的资金未实施有效地监管，由发动机构控制，存在移往资金、卷款跑路的风险。

    3、健康需求无法满足。一些企业通过会议营销、身体健康讲座、专家义诊、免费检查、免费体验、赠送礼品或者不合理低价旅游，以及电话推销、上门促销、网络销售等形式，向老年人进行虚假或者引人误解的商业宣传，促销所谓“保健品”，因“保健品”概念无法律定位，经常被采用偷梁换柱、偷换概念的手法，与合法注册批准后的药品、医疗器械、保健食品等展开混同，索取消费者信任，但所声称的保健功能未经科学评价和审批，往往不具备保健功能，甚至贻误病情。

    4、运营模式存在违法风险。一些养老服务机构销售虚构的养老公寓、养老山庄，或者以投资、加盟、大股东道家养老基地、老年公寓等项目名义，允诺返本销售、售后租给、约定回购、销售房产份额等方式吸取资金。部分企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，而是以免费旅游、赠送实物、道家讲座等愚弄、诱导方式，采取商品回购、存放代售、消费返利等方式非法吸收公众资金。相关机构及参予人员的上述不道德不存在非法集资等风险。

    按照有关规定，的组织实施非法集资不应分担相应责任，参与非法集资风险自担。请广大老年人和家属提高警惕，强化风险防止意识和辨识能力，自觉靠近非法集资和直销，避免利益受损。如找到因涉嫌违法犯罪线索，可积极向有关部门检举。

（五）“炒汇财经”是靠谱的投资渠道吗？

目前存在大量面向境内用户、以“外汇交易”为旗号展开融资收益的平台，都不靠谱！近年来，有数多起外汇财经平台崩盘跑路、忽然重开或被定性为传销诈骗等风险的事件再次发生，它们的风险主要有四类：

第一类是业务牌照因涉嫌不实。部分外汇理财平台为了吸引投资者往往声称自己不受权威机构监管，或声称拥有许可。近期，就有公司声称“取得英国FCA接纳并不受其全面监管的金融机构”，并附上了FCA代码，但经查找发现，代码对应的网站与该公司并不一致。

第二类是交易过程不半透明。部分外汇理财平台对外声称“资金安全，只赚到不赔”。这些平台资金并未依法购汇并汇至境外投资，而是在交易过程中被“暗箱”操作、不断蚕食。例如，部分平台就是其客户的交易对手方。新手往往需要取得较高的收益，但投资者增大投入后会慢慢出现亏损的情形，在平台的建议下操作者或者采用自动跟单的模式也会经常出现这样的情形。

第三类是利用“直销模式”发展客户。部分外汇平台以“互惠财经”的名义，发展下线，按层级返利的方式不断吸引新的投资者重新加入，这种模式因涉嫌传销。例如，外汇平台沃尔克（http：//walkert.cc）声称“自己是一家百年历史的英国金融公司，不受FCA监管，保证客户本金安全，投资者每个月可取得最低比例收益和三次分红，同时投资者可以通过发展线下取得提成，一般可以取得10层下线一定比例的收益。”该平台通过这种业务模式迅速吸引了大批投资者。经核查发现，沃尔克并不在FCA的监管范围，且该平台已无法正常提现。

第四类是旗号“外汇交易”旗号“持续高额分红”。部分平台以“外汇交易”为旗号融资，展开“持续高额收益”。这类模式正式成立的前提是建立在“外汇交易”盈利始终大于“收益”的基础上，而盈利有不确定性，这类平台宣称的持续盈利绝不有可能，极可能就是“庞氏骗局”。

（六）个人投资投资基金基金需要注意哪些？

投资前，建议到中国证券投资基金业协会网站(http://gs.amac.org.cn)查询该私募基金公司是否注册，该私募产品是否备案。

同时，出售私募产品必须合乎法定合格投资者条件，具备适当风险辨识能力和风险承担能力，投资者金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不高于50万元。单只投资基金基金产品的投资金额不高于100万元。实际投资这只投资基金产品的总人数无法多达200人。私募产品不能向不特定对象销售。

所以遇到以下情形请注意：

1、如果你转个5万元就购买了投资基金产品，那一定是遇上骗子了；

2、如果你收到一个陌生推销电话或者短信，或者看到宣传单，然后卖的私募产品，那一定是骗子；

3、如果有人拉你免费旅游 ，然后在度假酒店进投资报告会，从此搭上了投资基金的幸福便车，那么你随便了！