商业银行的创新实践者九江银行(06190)靠什么？

　　中国中部地域经济增加最快的江西省，其第二大都邑商业银行即将在香港上市的新闻让投资者为之高昂。作为第15家在港上市的当地中小银行，九江银行将成为当地赴港上市银行中发售价格最高的，独具投资价格的背后源于它多年来专注于社区、村镇金融以及将来在汽车金融、绿色金融市场的前瞻性构造，在投资者眼中这些综合手段无疑是颇具投资前景的代价凹地。

　　智通财经获悉，6月26日，九江银行(06190)已过程港交所聆讯并于26日-29日下手举行招股，每手200股，预期7月10日上市。当前预计每股刊行价在10.48港元至10.96港元(单元下同)之间，若发行价最终于该区间内实施，九江银行将成为发售价格最高的本地赴港上市银行。

　　九江银行举世发售股份共3.6亿股，个中90%为国际发售，10%为香港公开发售，别的尚有按发售价刊行及配发或出售最多5400万股分外发售股份，占刊行股数的15%。以当前估计刊行价争论，这次九江银行募资总额将在36.32-38.01亿港元之间，若哄骗扫数超额配售权，九江银行募资额最高将达43.81亿港元(约36.48亿元人民币)。所筹本钱将用于强化资本根基，以撑持业务增进。

　　财政数据安妥 不良率一年内大幅降落

　　九江银行是一家稳健谋划的拥有潜力的领先区域性都会贸易银行。财政数据显示，九江银行总资产今朝已凌驾人民币2700亿元。2015-2017年间，九江银行总资产由人民币1749.1亿元增至人民币2712.5亿元，三年复合增加率达到24.5%。不良贷款率也由2016年12月31日的1.99%降至2017年12月31日的1.62%。营收方面也实现了继续增加，2015年九江银行实现营业收入人民币49.1亿元，往后营收不停扩大，遏制2017年岁终，九江银行营收已达人民币58.5亿元，三年复合增长率为9.1%。

　　一年时间，九江银行的不良贷款率得以显着降落。停止客岁年底，我国贸易银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%。而到本年5月尾，贸易银行不良贷款飙升至1.9万亿元，不良贷款率升至1.9%。同行业比拟来看，营业重心处在小微企业的九江银行不良贷款率处于可控水平。

　　至于外界比年来监禁层以及市场最为关注的商业银行本钱饶富率方面，九江银行的核心一级资本优裕率由2016年的8.59%增进至2017年的8.75%，这一数据大幅高于7.1%的监禁红线。

　　与此同时，2017年九江银行的拨备笼罩率已达192%，较上年同期大幅增添28个百分点，且大幅高于监管要求的150%的基准数据。

　　别的在银行理财与金融营业拓展方面，2015-2017年，九江银行理产业品总刊行额和年终存续额的复合年增添率均到达72.0%，在2017年天下城市贸易银行综合理财技巧的排名一跃升至第25位。整个2017年，九江银行共发行542期理家当品，总刊行额到达1146亿元。

　　2016年2月九江银行乐成到场中国进出口银行金融债券承销团，中断2017年12月31日，累计承销口行债规模达到约人民币188亿元。公司积极参与全国银行间债券市场，在业内具有较高的影响力和认知度，为天下首批参加银行间市场质押式回购及现券匿名点击营业的机构之一。

　　在中国金融去杠杆以及金融市场继续深化革新的情况下，银行业竞争加剧一直分化征象已经睁开，强者越强的品牌效应正不停扩大，而具有核心竞争力的九江银行，很大程度上代表着中国超过100余家城市商业银行的创新改旧与将来。

　　双轮驱动 社区银行+村镇银行

　　九江银行总部位于中国中部省份GDP增长排名第1、天下排名第5的江西省，该省去年经济增加达到8.9%。2017年，江西省全部银行业金融机构的存款总额及贷款总额分别上升11.8%及18.6%，两项增速在中国全部省份中差别位列第二和第三。从九江银行所在区域宏观经济和金融成长来看，江西省的前景都值得期盼。

　　中泰国际在6月27日公布的研究请示以为，九江银行将来的市场环境优秀，可掌握江西省连续经济增长带来的上风。

　　从营业规模上看，九江银行在全球1000大银行中排名第456，在中国悉数商业银行中排名第66，在江西省贸易银行中排名第2。

　　值得一提的是，九江银行是江西省首家实现省当地级市分行全笼罩的城商行，县域覆盖率超出85%。在同类型城市贸易银行布局中，尤其是能够直接大局限覆盖到县级都邑的较为罕有。

　　对村镇、社区银行数十年来重视，一直是九江银行的战略要点。住手2017岁终，九江银行下设下辖13家分行，支行总数达241家，此中包罗138祖传统支行，93家社区支行和10家小微支行。

　　事实上，自本轮金融危机以来，国内外银行业普遍的共识是向富国银行进修“社区银行”成长模式。让传统银行像便利店一般近隔绝人道化办事，一直是社区银行的最大特点。

　　研究以为，社区银行的首要特征：一是资产局限小，经营机制相对天真，具有构造层级简单优势，有利于软信息通报。二是差别化定位。面积“小”、员工“少”、办事内容“多”、电子化程度“高”，能以小补大，以专补缺，信息对称性强，更易于打点贷款中的托付署理问题，从而大大降低运营本钱。三是面向中小企业和居民家庭，供给利便快捷的金融服务。与“大城市、大企业、大行业”的计谋相反，在网点结构上越发注重拾遗补缺，填补市场空白。

　　一方面把社区银行打造成特色服务，另一方面在天下性结构拓展中，九江银行更是把村镇银行业务做到极致。

　　早在2007年入手，九江银行除了在江西修水确立第一家村镇银行，还先后主创议建设20家村镇银行(含19家“九银村镇银行”)，此中搜罗广东中山小榄、北京大兴、南京寰宇、山东日照等多家省外村镇银行。

　　外界不相识的是，在每家村镇银行开业之初，九江银行都要求村镇银行立足继续主创议行的办理经历，优化经管体系、吐故纳新业务产物，僵持“支农支小”特色办事，成绩“支农支小”服务专家。九江银行将小微信贷妙技与本地主导产业相联合，研发出了“农地贷”“及时雨”、“无声贷”、“星火相传”、“三农时贷”、“芯芯相连”“赤诚相贷”等多种特色微贷产物。

　　显然，在传统银行业跑马圈地背后，寻求差别化竞争，依托于社区化、村镇化更便捷更懂身边每个家庭每个居民的金融办事，九江银行的“社区+村镇”双轮驱动战略值得肯定。

　　将来结构 汽车金融+绿色金融

　　将来，九江银行在金融创新上还有怎样的构造?作为都邑商业银行混合扫数制的实践者，九江银行将更好地使用股东上风(搜罗排名全国前500强公司的北汽集体及兴业银行)，在汽车金融与绿色金融领域加快成长。

　　九江银行副董事长、行长兼首席客户经理潘明日前在记者会上阐发，正在汽车金融方面正积极成长，而北汽作为作为九江银行战略股东，为其汽车金融发展供应想像空间。

　　据悉，九江银行主要对接汽车产业链上下流优质客户资源，促进该行汽车融资营业成长。潘明觉得，未来3-5年或更长时间后，九江银行在汽车金融领域将有一定影响力。

　　要是说与北汽团体的合作是汽车金融领域，那兴业银行则在绿色金融市场给了九江银行伟大的想象力。

　　2017年8月，九江银行在赣江新区建设绿色金融奇迹部，是江西省首家创立绿色金融古迹部的金融机构。同年11月29日，兴业银行与九江银行在江西省赣江新区签定绿色金融合作协议，海内首个绿色金融偕行互助正式落地。

　　凭证协议，兴业银行先期将提供智力输出、管理输出办事，参加九江银行绿色金融业务企图，供应研究、培训等专业支持，并通过供应绿色金融体制机制、管理模式及标淮体例的打算咨询与规划，鞭策双方在绿色投融资、产业治理、资产管理、风险办理等方面开展深度互助和营业鼎新革旧。同时，两边还将逐步深化品牌共建与协同推广，配合实现“由绿到金”的共赢发展。

　　江西省是国家级生态文明实验区，赣江新区作为国度级新区，于2017年6月成为首批国度绿色金融改革革故鼎新实行区。据了解，九江银行还拟定并发布了《绿色金融业务属性认定标淮》，指导全行信贷资金流向绿色家当。建立了《绿色金融项目库》，精选第一批170个项目入库，推动绿色金融项目落地。

　　依托于社区银行与村镇银行双轮驱动，同时与两大巨擘股东业务互助，从创新型金融服务到汽车金融，再到市场辽阔的绿色金融，发展计谋清楚的九江银行，对投资者而言，显然具备奇异、稀缺的价值优势。

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